Allt du behöver veta om lån

Lån är enligt oss på lånse.se ett ämne som rör nästan alla i någon form under livets gång. Vare sig det är för att finansiera studier, köpa en bostad, skaffa bil eller bara för att överbrygga en tillfällig ekonomisk knipa, kan lån vara både en hjälp och en utmaning. I artikeln nedan kommer vi gå igenom de olika aspekterna kring lån, dess villkor och de saker man bör tänka på innan man binder sig finansiellt.

Vad är ett lån?

Ett lån innebär i grund och botten att en långivare tillhandahåller en summa pengar till en låntagare, som förbinder sig att återbetala summan tillsammans med ränta och eventuella avgifter över en överenskommen period. Räntan fungerar som långivarens ersättning för att de lånar ut pengar, och avgifter kan appliceras för administrativa kostnader. Lån kan klassificeras i olika kategorier som privatlån, bolån, snabblån och studielån.

Varje lån har unika villkor. Räntan på lånet kan till exempel vara fast eller rörlig. En fast ränta ändras inte under låneperioden, vilket ger en förutsägbar månadskostnad. En rörlig ränta följer marknadens räntenivåer vilket innebär att månadskostnaden kan växla. Återbetalningstiden kan också variera och den påverkar storleken på de månatliga betalningarna. Ett längre lån har lägre månatliga betalningar, men tenderar att bli dyrare över tid på grund av räntepålägg.

Olika typer av lån

Privatlån / Blancolån

Ett privatlån, ofta nämnt som ett blancolån, är ett osäkrat lån där låntagaren inte behöver ställa någon form av säkerhet för lånet. Storleken på ett privatlån kan variera stort, vanligtvis mellan några tusen upp till ett par hundra tusen kronor. På grund av att långivaren tar en högre risk, brukar räntan för blancolån vara högre jämfört med säkrade lån som bolån.

Bolån

Bolån är en av de vanligaste låneformerna i Sverige och ges för köp av bostad, där själva bostaden fungerar som säkerhet för lånet. Detta innebär att långivaren har rätt att ta över bostaden om låntagaren inte kan betala lånet. På grund av säkerheten tenderar räntan på ett bolån vara lägre. Generellt sett handlar ett bolån om större summor pengar och har en lång återbetalningstid, ofta upp till 30 år eller mer.

Snabblån

Snabblån, även känt som sms-lån eller mikrolån, karaktäriseras av sin lätthet att ansöka och snabb utbetalning. Summorna är ofta lägre än för andra lån och återbetalningstiden är kort, ibland bara några månader. Snabblån har ofta mycket högre räntor och avgifter än andra låneformer på grund av den korta återbetalningsperioden och den höga risken för långivarna.

Studielån

Studielån är inriktade mot studenter för att finansiera studier och leva under studietiden. I Sverige förvaltas denna lånetyp av Centrala Studiestödsnämnden (CSN). De har oftast mycket gynnsamma villkor som låg ränta och långa återbetalningsperioder, men kräver att personen som tar lånet är inskriven i och aktiv i sina studier.

Faktorer att överväga när man ansöker om lån

Kreditvärdighet och krav

Långivarens beslut baseras signifikant på låntagarens kreditvärdighet, det vill säga hur sannolikt det är att låntagaren kan återbetala lånet. En hög kreditvärdighet kan också leda till bättre lånevillkor och lägre räntor. Innan en ansökan är det därav klokt att granska sin ekonomiska historia och eventuellt förbättra sin kreditvärdering genom att lösa gamla skulder och hålla god kontroll på ekonomin.

Månadskostnaden och totala lånekostnaden

Det är viktigt att räkna på både månadskostnaden och den totala kostnaden för lånet över hela återbetalningsperioden. Viktigt är också att inte bara fokusera på att få ned månadskostnaden men att ignorera den totala räntekostnaden som kan vara betydligt högre för ett lån med lång återbetalningstid.

Flexibilitet och möjlighet till förtida återbetalning

När man tar ett lån bör man även se till att lånevillkoren är flexibla. Ibland uppstår möjligheten att återbetala lånet i förtid vilket kan minska den totala kostnaden. Se till att lånet inte har några straffavgifter för detta.